El Tribunal Supremo ha emitido dos sentencias en las que analiza la falta de transparencia y el carácter abusivo de las cláusulas de los contratos de tarjetas de crédito revolving, especialmente en lo relativo a la fijación del interés remuneratorio y el sistema de amortización. Se destaca que este tipo de crédito, de carácter rotativo y con renovación automática, puede generar una deuda indefinida debido a la baja amortización del capital en cada cuota, lo que conlleva un alto coste financiero para el consumidor. Ante este riesgo, el Tribunal subraya la importancia de que el consumidor reciba información clara, comprensible y detallada antes de la contratación, de manera que pueda valorar adecuadamente el impacto económico de la operación y comparar con otras opciones de financiación.
Si bien la falta de transparencia no implica necesariamente la nulidad de una cláusula, en el caso de las tarjetas revolving, la combinación de una elevada TAE con un sistema de amortización que apenas reduce el capital genera un grave desequilibrio para el consumidor, contrario a la buena fe contractual. Esto impide que el usuario comprenda los riesgos y tome decisiones informadas, llevándolo a una situación de endeudamiento prolongado o incluso perpetuo, lo que el Tribunal denomina «deudor cautivo» y el Banco de España describe como «efecto bola de nieve».
